中国工商银行


中国工商银行商品房开发贷款管理暂行办法
1998年7月24日，中国工商银行


第一章 总 则
第一条 为支持房地产业的发展，促进城镇住房制度改革，规范工商银行商品房开发贷款管理，维护借贷双方的合法权益，保障信贷资产的安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本办法。
第二条 商品房开发贷款（以下间称贷款）系指贷款人向借款人发放的用于商品房及其配套设施建设的贷款。
第三条 发放商品房开发贷款必须符合国家的方针政策，遵守国家法律法规，坚持效益性、安全性和流动性的经营原则。
第四条 本办法适用于中国工商银行所辖分支机构办理的商品房开发贷款。

第二章 借款人条件
第五条 借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。
第六条 借款人向银行申请商品房开发贷款，应符合以下基本条件：
（一）有法人营业执照或有权部门批准设立的证明文件、建设部门核准的资质证明；
（二）经营管理制度健全，财务状况良好；
（三）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；
（四）有贷款证，并在工行开立基本帐户或一般帐户；
（五）经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续；
（六）有贷款人认可的有效担保；
（七）贷款项目已纳入国家或地方建设开发计划，其立项文件合法、完整、真实、有效；
（八）借款人已经取得《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》；
（九）贷款项目实际用途与项目规划相符，符合当地市场的需求，有规范的可行性研究报告；
（十）贷款项目工程预算报告合理真实；
（十一）借款人计划投入贷款项目的自有资金不低于银行规定的比例，并能够在使用银行贷款之前投入项目建设；
（十二）企业信用等级和风险度符合贷款人的要求；
（十三）贷款人规定的其他条件。

第三章 贷款种类
第七条 商品房开发贷款有以下几种：
（一）住房开发贷款，系指用于建造商品住房的贷款。
（二）商业用房开发贷款，系指用于建造符合国家规定的商业性用房的贷款。
（三）其他商品房开发贷款，系指用于商品房必要的配套设施建设贷款。

第四章 贷款期限和利率
第八条 贷款期限一般不超过3年。
第九条 贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

第五章 贷款方式
第十条 商品房开发贷款采取担保贷款的方式：
（一）抵押贷款，系指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
（二）质押贷款，系指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
（三）保证贷款，系指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。

第六章 贷款程序
第十一条 借款人申请借款时，应首先填写《借款申请书》，并按贷款人提出的贷款条件和要求提供有关资料。
第十二条 贷款人受理借款人申请后，应按银行规定程序，指定调查人员调查借款人是否符合贷款条件；核实抵押物、质物、保证人情况；对工程项目的可行性和概预算情况进行评估，测定贷款的风险度；提出贷与不贷、贷款额度、期限、利率和担保方式等意见。
第十三条 银行审查人员应当对调查人员提供的调查报告、评估报告及所依据的资料、文件进行审查核实，提出审查意见。
第十四条 在调查、审查的基础上，由银行有权人审批贷款。商品房开发贷款的审批权限，按照总行颁布的有关中长期贷款授权规定执行。
第十五条 贷款人同意贷款的，应当根据《贷款通则》的规定与借款人签订《借款合同》，并依据有关法律法规和《中国工商银行贷款担保管理办法》的规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性，并办理有关手续。
第十六条 借款人取得贷款之前，借款人应为贷款项目办理有效的建筑工程保险；以房屋作为贷款抵押的，借款人在偿还全部贷款本息之前，应当逐年按不低于抵押金额的投保金额向保险公司办理房屋意外灾害保险，投保期至少要长于借款期半年。保险合同中要明确贷款人为保险的第一受益人。
第十七条 贷款发放时，贷款人应根据项目进度情况，分期、分批将贷款划入借款人帐户。
第十八条 贷款发放后，贷款人应对借款人执行借款合同情况、贷款使用情况及借款人的经营情况进行跟踪调查和检查，并建立贷款台帐。借款人应按月或按季向贷款人报送有关项目进度、贷款使用情况以及单位财务状况的报表和资料；项目竣工后，应向贷款人提交工程决算报告。
第十九条 借款人在借款合同履行期内出现下列情况之一时，必须事先通知贷款人或征得贷款人同意。
（一）法人及法定代表人变更；
（二）保证人失去保证资格、能力；
（三）担保物发生不利于贷款人的变化；
（四）产权变动或重要财产被处置；
（五）经营方式及经营范围有调整；
（六）项目实施进度或资金使用计划有重大调整；
（七）经营场所迁移；
（八）影响贷款人权益的其他重要变动。
第二十条 借款人要求提前还款，须事先通知贷款人，并征得贷款人同意。
第二十一条 借款人应当按照借款合同规定按时、足额归还贷款本息。贷款人也可按合同约定从借款人账户中直接扣收。借款人不能按期归还贷款的，可以在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具书面同意证明。另有约定的，按照约定执行。
借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起转入逾期贷款账户管理。
第二十二条 借款人项目完工后，贷款人要参与工程验收和决算审查。
第二十三条 贷款人应为借款人建立贷款档案，准确及时完整地收集、整理、保存与贷款项目有关的资料、报表、图片、调查报告及借款人的资信等情况。

第七章 债权保护
第二十四条 借款人在申请和使用贷款时不得有下列行为：
（一）向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料；
（二）不如实向贷款人提供其所有开户行、账号等资料；
（三）未经贷款人同意，擅自改变贷款用途；
（四）挪用贷款从事股本权益性投资及从事有价证券、期货等方面的投机经营；
（五）挪用贷款从事房地产投机；
（六）不按《借款合同》规定偿还贷款本息；
（七）套取贷款相互借贷牟取非法收入；
（八）拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和房地产经营、财务活动的监督；
（九）未经贷款人同意将已设定抵押权的财产和权益拆迁、出租、出售、转让、馈赠或再抵押；
（十）抽逃出资，隐匿、私分、违法出让、不合理低价变卖财产，影响贷款的安全；
（十一）使用贷款从事违反国家政策和法律的活动；
（十二）影响贷款人权益的其他行为。
第二十五条 借款人有第二十四条所列行为之一时，贷款人可以采取下列一种或数种处置措施：
（一）停止支付借款人尚未使用的贷款并提前收回部分或全部贷款；
（二）按规定罚息；
（三）提前依法追索保证人，清偿贷款本息；
（四）提前依法处置抵押物、质物，清偿贷款本息；
（五）依法申请借款人破产还债；
（六）贷款人认为可以采取的其他处置方式。

第八章 附则
第二十六条 建筑、安装企业贷款和一般性委托贷款中的经济适用住房开发贷款遵照本办法执行。
第二十七条 各一级、准一级分行可制定实施细则，并报总行住房信贷部备案。
第二十八条 本办法由中国工商银行制定、解释和修改。
第二十九条 本办法自印发之日起施行。


教育部


教育部关于实施高等教育自学考试专业调整有关问题的通知
教育部



进行高等教育自学考试专业调整，是社会主义市场经济体制的要求，是实现《自学考试改革与发展规划》提出的高等教育自学考试整体改革目标的“龙头”，是面向二十一世纪建设有自学考试特色的人才培养模式的基础性工作。为此，我部制定了《高等教育自学考试专业目录》和《高
等教育自学考试专业基本规范》（以下简称《目录与规范》），提出实施专业调整的原则意见和工作部署；制定（修订）全国统一的专业考试计划并确定了实行统一命题考试的课程；组织编写统考课程的自学考试大纲、教材、自学指导书。目前，高等教育自学考试专业调整工作已进入实施
阶段，现就有关问题通知如下，请遵照执行。
一、《目录与规范》是对高等教育自学考试专业设置进行宏观管理，规范开考专业并保证总体规格和质量标准的规章性文件，是进行高等教育自学考试专业调整及制定（修订）专业考试计划的基本业务规范，各省、自治区、直辖市在实施专业调整中，必须严格遵照执行。要切实贯彻我
部《关于印发〈高等教育自学考试专业目录〉和〈高等教育自学考试专业基本规范〉的通知》（教考试〔1998〕1号）和《关于制定、修订高等教育自学考试专业考试计划、编制课程自学考试大纲和加强教材等自学媒体建设有关问题的通知》（教考试〔1998〕5号）的精神，提高
认识，统一思想，加强领导，精心实施。
二、为保证专业调整工作有序、稳步地进行，我部在教考试〔1998〕1号文件中明确提出了实施专业调整的原则、步骤、要求，请各省、自治区、直辖市对照《目录与规范》对原开考专业进行清理。但至今仍有少数省尚未报送清理情况，请有关省在接到本通知10日内将清理情况
报我部自学考试办公室。请各省、自治区、直辖市根据清理结果，按教考试〔1998〕1号文件要求，于1999年1月底以前，提出内容完整、切实可行的专业调整实施方案，报我部自学考试办公室审核批准后实施。
三、专业考试计划规定了高等教育自学考试的培养目标，是高等教育自学考试实施学历教育和国家考试的标准。实施专业调整，必须加强对专业考试计划和专业开考工作的管理。根据教考试〔1998〕1号文件的规定，各省、自治区、直辖市开考《目录与规范》以内全国统一专业考
试计划的专业，须向我部自学考试办公室备案；开考《目录与规范》以内、全国统一专业考试计划之外的专业，必须按照《目录与规范》的要求制定专业考试计划，并于向社会公布前2个月报我部自学考试办公室备案；各省、自治区、直辖市原则上不得再开考《目录与规范》之外（含各地
原已开考的）的专业，如确需开考的，必须按照原国家教委〔1996〕9号文件的有关精神，从社会需求、开考条件等方面对开考专业进行论证，按程序报我部自学考试办公室审批，申报时间为每年1月和7月。
四、我部制定（修订）的专业考试计划，起着统一考试标准和保证人才培养质量的作用，各地必须遵照执行。凡各部门、行业委托全国高等教育自学考试指导委员会（以下简称“全国考委”）开考的专业，各省在开考时，其考试课程、学分均不得变动；面向社会开考的专业，其专业考
试计划中已作出具体规定的课程、学分原则上不得变动，如个别课程确需变动的，应按照要求，组织专家进行论证后，报教育部自学考试办公室审批。
为切实加强高等教育自学考试专业开考工作管理，保证人才培养质量，各省、自治区、直辖市开考专业时，必须具备与专业开考数、考生人数等相应的开考条件；否则，我部自学考试办公室将对各地开考专业数严格控制。
五、各省、自治区、直辖市自接到本通知起，结合全国制定（修订）的专业考试计划和本地拟开考专业情况，逐步进行调整过渡，从2002年起全部执行调整后的专业考试计划。要切实解决好过渡期间的专业考试计划的衔接、新旧课程的替换、过渡期课程考试时间的安排等问题。
各地原开考的专业考试计划向调整后的专业考试计划过渡，要对照《目录与规范》要求，对专业名称、课程、学分等进行调整、规范，以保证专业考试计划的科学性、严肃性；原专业考试计划与调整后的专业考试计划中的课程顶替，应经过学科专家的论证，作到科学、合理，必须达到
《目录与规范》中规定的基本要求。同时，在新、旧计划过渡时期，要切实考虑考生利益，应安排1－2轮原考试计划课程的考试，为考生提供考试机会。
六、我部在教考试〔1998〕5号文件中确定的实行全国统一考试的课程，由全国考委统一组织编制课程自学考试大纲和编写教材、自学指导书，实行全国统一考试，各地不得另行组织命题考试。
各省开考的所有专业，其考试课程名称、学分与实行全国统一考试的课程名称、学分一致的，必须参加全国统一考试。
七、全国考委各专业委员会要尽职尽责，精心组织专业考试计划的拟订和大纲、教材的编写工作，我部自学考试办公室要按时、高质量地完成大纲、教材出版发行工作任务，确保专业调整的顺利实施。
八、专业调整实施工作政策性强、技术环节多、工作要求细致、涉及问题复杂，各地要加强对该项工作的领导，各省、自治区、直辖市教育行政部门、自学考试机构要由一名主管领导牵头，统一协调解决专业调整中的问题；要精心设计专业调整实施方案，分阶段、分步骤逐步进行过渡
；要在机构、人员、设备等方面提供保证；要加强宣传工作，利用多种宣传媒体，及时、准确地向社会公布专业调整情况。
专业调整实施期间，我部将适时对各省实施情况进行检查评估，以保证专业调整各项工作的顺利完成，实现专业调整的总体目标。



1998年11月26日